在城市的大街小巷，餐饮店的烟火气升腾而起，诉说着市井的温暖与活力；在科技园区的实验室里，初创企业正将一项项专利转化为产品，孕育着未来的希望；在市场的毛细血管末端，无数小微业主和工薪家庭，怀揣着对美好生活的向往，默默耕耘。这些看似平凡的景象背后，有一股无形的力量在悄然支撑——建设银行中山市分行正以普惠金融的活水，精准滴灌实体经济的每一个角落，用创新与担当守护城市的烟火气，润泽创新的沃土，打通融资的“最后一公里”。

守护烟火气：精准服务赋能餐饮住宿业复苏升级

餐饮住宿业，是城市最具“烟火气”的行业，连接着民生冷暖与市场活力。然而，轻资产运营、经营波动大等特点，常使其在融资路上遇阻。建行中山市分行主动走进行业一线，用专属产品和贴心服务，为这份“人间烟火”添薪加力。

一场由中国人民银行中山市分行与市商务局联合主办的融资政策宣讲对接会上，建行中山市分行作为金融服务的主力军，与数十家餐饮住宿企业负责人面对面交流。“我们这种小店，没有厂房设备抵押，以前想扩大规模装修一下，贷款总是很难。”一名餐饮店主的困惑，道出了行业普遍痛点。

对此，建行的客户经理现场给出了清晰的解答。针对餐饮住宿业“轻资产、高频现金流”的特点，建行早已量身定制了专属融资方案。“商户云贷”等信用类产品，依托商户的经营流水、纳税数据等“软信息”进行授信，无需抵押，线上即可申请，随借随还，完美匹配了行业资金周转“短、频、急”的需求。同时，建行还积极承接并落实政府部门对服务业的贷款贴息等优惠政策，切实降低企业的融资成本。

“听了介绍才知道，现在银行贷款产品这么灵活，政策支持力度也大，我们发展的信心更足了。”活动现场，多家企业与建行达成了初步合作意向。建行中山市分行表示，将持续跟进企业需求，组织客户经理团队上门对接，将金融政策和产品精准送达每一个有需要的商户，用实际行动守护城市的“烟火气”，为消费市场的繁荣注入源源不断的金融动能。

润泽创新苗：“香山科创贷”破解小微科创企业成长烦恼

在科技创新的沃土上，无数小微科创企业如同破土的青苗，充满活力却也面临风雨。它们手握核心技术，却常因“轻资产、缺抵押”而面临“成长的烦恼”。建行中山市分行联合政府部门创新推出的“香山科创贷”，像一场精准的甘霖，以数据为基，为这些“青苗”的茁壮成长解渴赋能。

“我们公司专利不少，订单也有，但就是缺一笔流动资金购买原材料扩大生产。”这是一家专注环保新材料研发的小微企业主曾面临的困境。传统融资逻辑看重固定资产，让这类科技型小微企业屡屡碰壁。如今，转机出现在建行“香山科创贷”的线上测额界面。

这款产品的革命性在于，它打破了银行“看砖头”（抵押物）的传统，转而“看数据、看创新”。通过与市政数局、发改局的数据共享，建行能够精准获取企业的纳税、知识产权、研发投入等多维度信息。系统后台的模型会自动为企业“画像”，将无形的科技实力转化为有价的信用额度。企业主只需通过“粤信服”小程序，几分钟就能得到初步的授信预判，流程便捷透明。

自产品推出以来，已有超80家像上述环保材料公司一样的科技小微企业，通过“香山科创贷”获得了宝贵的金融支持，累计授信金额超3亿元。这笔资金，或许用于购买一台关键实验设备，或许用于支付一批核心原材料，或许用于招募几名关键研发人员，每一分钱都精准滴灌在创新发展的关键环节。中山建行通过这款产品，不仅提供了资金，更传递了一种新的价值评估理念，让“知识”和“创新”真正成为可以“变现”的硬通货，为中山培育更多未来的“小巨人”和“隐形冠军”夯实了金融地基。

打通渠脉：资产证券化破解长尾客群融资困境

普惠金融的广度与深度，最终体现在能否惠及那些在传统信贷视野边缘的“长尾客群”。面对数量庞大、资质“次优”的小微企业及工薪阶层，建行中山市分行创新思路，联动资本市场，以资产证券化这一金融工具，为普惠活水开辟了新的“渠脉”，让金融资源的涓涓细流能够灌溉更广阔的田野。

在市场的毛细血管末端，存在着一个庞大的客群：他们或许是个体工商户，经营状况良好但缺乏规范的财务报表；或许是初创的小微企业，处于爬坡阶段盈利尚未稳定；或许是辛勤的工薪一族，面临临时性的大额开支。他们信用良好，有真实的融资需求，却在传统的银行信贷标准下，难以获得足够支持，面临着“融资难、融资贵、渠道窄”的困境。

如何系统性、可持续地服务这一群体？建行中山市分行给出了一个创新答案：资产证券化（ABS）。银行不再仅仅依赖自身的存款资金放贷，而是扮演了“发起人”和“服务机构”的角色。建行首先凭借其专业的风险识别能力，向这些“次优”但资质尚可的客群发放了一批小额、分散的贷款，形成了一个优质的资产包。随后，银行联手信托公司、证券公司，以这个资产包的未来现金流为支撑，在资本市场上发行资产支持证券，从而将这些“小、散”的贷款打包出售给更广泛的投资者。

这一模式的精妙之处在于，它实现了“一举多得”。对建行而言，盘活了存量信贷资产，腾挪出新的信贷空间，能够持续不断地服务更多客户；对资本市场投资者而言，获得了一个风险分散、收益稳定的投资产品；而最关键的，是让千千万万的“长尾”客群，间接获得了来自资本市场的“大资金”支持，融资渠道被极大拓宽，综合融资成本也得以优化。这是建行中山市分行深化“商投行一体化”经营，运用综合金融手段，将普惠金融做深做实的一次成功探索，真正体现了金融服务的包容性与创新性。

建设银行中山市分行在普惠金融领域的探索与实践，始终紧扣实体经济的脉搏与民生需求。这背后，是产品创新的不断突破、服务理念的持续升级，更是国有大行践行“金融为民”初心、服务地方经济发展的责任担当。展望未来，建行中山市分行将继续以更精准的滴灌、更创新的模式、更包容的胸怀，让金融活水流向最需要滋润的土壤，为中山经济社会高质量发展贡献更多建行力量。

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