在揭阳仙桥桂南工业区的车间里，一场金融助力企业技改突围的生动实践。中国工商银行广东揭阳分行青年团队仅用48小时，就“贷”动“小巨人”广东某实业有限公司实现飞跃式成长，演绎了金融与实体携手共进的佳话。广东某实业有限公司成立于2014年，作为高新技术企业，始终在行业中崭露头角。其生产线以自动化、绿色化、高精度为特色，凭借持续的技术改造和创新，建立了覆盖各环节的现代化制造体系。公司自主研发的“可逆冷轧整平”工艺，成为钢材冷轧领域的技术突破，掌握了多个核心技术。与北京科技大学的深度合作也让企业在提升产品机械性能、降低次品率方面取得显著成效，拥有6项发明专利及20项实用新型专利。此外，公司设立的工程技术研究中心和博士工作站成为推动冷轧压延技术进步的重要力量。例如，钢带修编装置优化项目成功解决了行业中的“卡脖子”难题。公司的产品广泛应用于滑轨、铰链、厨具、建筑五金等多个领域，并与宝钢、鞍钢等大型企业建立了深厚的合作关系。依托“一站式”加工配送服务，产品畅销华南及全国。2024年，公司迎来发展的关键时刻：计划启动自动化生产线技改，预计新增产能0.74万吨/年，并升级环保设施实现绿色生产。然而，技改项目资金需求巨大，由于缺乏传统的抵押品，公司常陷入“有订单却不敢接”的困境。虽然订单增多，但原材料采购资金短缺，企业只能眼看着机会溜走。传统贷款流程繁琐，担保要求高，资金到位时往往错过了生产高峰期。该企业的困境正是许多科创型中小企业面临的现实：拥有先进技术、广阔市场和光明前景，却因为资金周转问题难以突围。2024年3月初，广东揭阳分行青年客户经理在筛选专精特新企业时，立即被该企业的专利数量、宏大的技改规划和行业地位吸引。他敏锐地意识到，这类“小而精”的企业，核心竞争力在于技术，而融资难题则源于轻资产运营模式。带着问题与思考，客户经理与团队成员深入该企业车间，亲眼见证了三条技改后的酸洗线在高精度控制下高效运行。AGC板厚控制系统将轧制精度误差控制在小于0.01毫米的水平。在调研中，团队发现该企业具备“三高一轻”的显著优势：高科技含量、高研发投入、高成长潜力，以及轻资产运营模式。企业的核心资产是生产线、专利和订单，而传统的抵押贷款要求房产和土地，这种模式无法满足企业需求。经过精准调研与分析，团队决定为企业量身定制“专精特新贷”金融产品。该贷款产品专为国家级、省级专精特新企业设计，具备三大优势：无需不动产抵押，通过企业信用和科创资质进行授信，并且审批流程开通“绿色通道”，极大提高了融资效率。方案确定后，揭阳分行迅速进入“冲刺模式”。团队再次深入企业，拍摄生产线视频和图片，收集技改备案文件，核对订单合同，为客户开通绿色审批通道。即使到了夜晚，团队成员仍在加班加点，校准企业的相关数据。企业的“软资产”——博士工作站和工程技术研究中心，成为亮点，彰显了企业的技术迭代能力和较强的抗风险能力。第二天一早，揭阳分行青年员工耐心协助企业在线填写申请材料，并整理了专利证书、技改合同和纳税报表等相关资料。当天下午，500万元贷款额度顺利获批，并实时到账。从首次对接到贷款落地，整个过程仅用了48小时，远远快于企业预期的10天。这一高效的服务不仅让企业负责人惊喜，也展示了工行青年团队的专业与担当。资金的迅速到位，为广东某实业有限公司的技术改造计划提供了坚实保障。随着环保设施的更新，企业在废水循环利用方面取得了显著进展，酸雾排放得到了更加严格的控制，产品质量也实现了质的飞跃。在产能提升的同时，曾因资金紧张而暂停的订单得以顺利执行，带来了可观的经济回报，并进一步巩固了其在行业中的市场地位。此次金融支持不仅得到了客户的高度赞扬，也为揭阳分行积累了宝贵经验，帮助后续支持科技创新型民营企业突破融资瓶颈。青年团队将借此契机，继续优化金融服务模式，扩展服务领域，为更多民营企业提供精准、高效的金融支持，助力实体经济持续发展。服务民营企业不仅仅是提供资金支持，更要成为“懂技术、懂市场、懂需求”的真正合作伙伴。回顾这段宝贵的工作经历，揭阳分行的青年团队总结出一套有效的金融服务经验：摒弃单纯依赖书面报告的传统做法，团队深入企业车间进行实地调研。他们详细观察设备运行状态、分析能耗数据、了解技术人员的配置，从细节中判断企业的实际实力，摸清企业的“家底”。当看到车间内的博士工作站和专利墙时，团队敏锐地意识到这是一家“技术驱动型”企业，因此将信用评估重点从资产规模转向创新能力，提供更加贴合企业实际情况的金融服务。摆脱传统的“只看抵押”的固有思维，积极寻求创新解决方案，将纳税数据、订单量、研发投入等“软指标”转化为授信依据。“专精特新贷”作为一款专为科创企业设计的创新融资产品，为企业提供了灵活的融资工具，有效破解了企业的融资难题。贷款的发放并非终点，而是服务的起点，建立起“陪伴式”服务机制，对企业经营状况进行持续跟踪，依据技术改造进度和市场变化及时调整金融方案。揭阳分行服务广东某实业公司的案例，生动诠释了当金融机构成为企业成长的“伙伴”时，能够实现“企业发展—金融增值”的良性循环。目前，该企业正在车间里展开新的技术改造计划，计划投入更多资金建设智能仓储系统，进一步提高生产效率。“有了工行的支持，我们更加有信心在高端冷轧带钢领域稳步发展。”企业负责人感慨道。而揭阳分行的青年员工们在实践中也获得了很多启发：“只有真正走进企业，理解他们的技术和难题，才能提供最合适的金融服务。”这次48小时的极速支援，不仅是一次高效的贷款发放，更是金融青年与民营企业携手并进，共同成长的生动见证。如需了解更多高新技术企业、科技型企业、专精特新企业等融资贷款政策产品可咨询下方企业顾问咨询。
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